Lộ trình 12 tháng thiết lập danh mục lõi (ETF/cổ phiếu chất lượng, trái phiếu), tự động hóa nạp tiền, và tái cân bằng định kỳ để giảm rủi ro chọn sai thời điểm.
Sự thật: Phần lớn thua lỗ đến từ chọn sai thời điểm và đổi chiến lược liên tục. DCA (Dollar-Cost Averaging) giúp bạn đều đặn mua vào bất kể thị trường lên hay xuống, giảm áp lực “đoán đáy”.
Danh mục lõi đề xuất (tham khảo, không phải khuyến nghị cá nhân)
- 60–70%: ETF chỉ số/cổ phiếu chất lượng cao (ROIC tốt, nợ thấp, dòng tiền dương).
- 20–30%: Trái phiếu chất lượng/kỳ hạn trung bình.
- 5–10%: Vàng/hàng hóa hoặc tiền mặt để đệm.
Kế hoạch 12 tháng
- Tháng 1:
- Mở tài khoản, xác minh danh tính, chọn 1 ETF lõi + 1 công cụ trái phiếu.
- Xác định mức nạp cố định/tháng (trích thẳng ngày lương).
- Tháng 2–3:
- Bắt đầu DCA đúng ngày đã chọn, không “đợi thị trường đẹp”.
- Ghi chép số lượng, giá bình quân.
- Tháng 4–6:
- Không đổi chiến lược dù thị trường biến động.
- Học thêm về phí, thuế, và cách đọc báo cáo quỹ/doanh nghiệp.
- Tháng 7:
- Tái cân bằng: đưa tỷ trọng về mục tiêu (bán nhóm tăng nóng, mua nhóm tụt hậu).
- Tháng 8–10:
- Tăng tỷ lệ nạp nếu thu nhập tăng.
- Đặt cảnh báo rủi ro: nếu cổ phiếu đơn lẻ giảm quá sâu, tự hỏi “có vi phạm luận điểm?”
- Tháng 11–12:
- Đánh giá mục tiêu, kỷ luật, phí đã trả.
- Chuẩn bị kịch bản năm sau (không cần đổi cấu trúc lõi nếu vẫn hiệu quả).
8 quy tắc sắt
- Đều đặn > hoàn hảo.
- Phí thấp là lợi thế dài hạn.
- Không vay để DCA.
- Không all-in/all-out vì tin đồn.
- Ghi chép mọi giao dịch; không ghi = không tối ưu.
- Đa dạng hóa vừa đủ: 1–2 ETF lõi + 1 công cụ trái phiếu là đủ cho người mới.
- Quỹ khẩn cấp trước, đầu tư sau.
- Ngủ không ngon ⇒ giảm cổ phiếu, tăng trái phiếu/tiền mặt.
Tóm lại: DCA không hứa “lãi to”, nhưng hứa kỷ luật. Và kỷ luật mới là thứ đưa bạn đến đích.